相信大家对于信用卡都不陌生，你可以拿着信用卡先借银行的钱去花，只要能够在规定的期限内把花的钱还回去就行了。但是每张信用卡都有一定的额度，超过了这个额度，这张卡就不能再继续大额透支了。在浙江温州，有个姓虞的男子，他的信用卡明明只有一万块钱的信用额度，但是他却刷出了好几百万的巨款。
这名男子叫虞学排，曾做海鲜养殖加工生意。2014年的时候，因为生意亏损，虞学排就把目标转向了螃蟹养殖上。想要东山再起的虞学排需要大量的资金进行周转，他很快就拿到了一笔“银行贷款”。数额还不小，一共有一百零五万元。但是没多久，银行的工作人员就让他去一趟银行。
原来他所拿到的贷款并不是按照正常的贷款程序走的，而是通过他名下的一张信用卡给弄来的，但是他的信用卡额度是一万块。银行的工作人员说其实通过虞学排的信用卡贷款出去的金额达到了480万元。但是虞学排说自己只拿过105万，别的钱他说不清楚去哪了。银行只能报警。
虞学排告诉民警，当初是别人拿着他的卡去刷的，他从来没有见过那个刷卡的人。这一切还是要从虞学排刚转行的时候说起。据他回忆，当初他急需50万的周转资金。他妻子的朋友圈里的一条信息引起了他的注意，这个广告打得十分有诱惑力。不仅能在当天拿到钱，而且金额还特别高。当时急需钱的虞学排是急病乱投医，一下子就心动了。
他很快就联系上了发广告的梅某。梅某没有向虞学排询问他的个人信息，而是一直在问他有几张信用卡。当得知虞学排有信用卡时，他立马就说可以贷款，并且把他介绍给了一位孙某。孙某告诉虞学排，让他立马在第二天赶到深圳，不然机会就让别人了。虞学排没有多想，第二天一早就飞到了深圳。第二天，孙某没见着，他却见到了一个叫傅某的人，并在对方的带领下，来到了杭州。
傅某说如果虞学排要贷款，必须拿自己的名头和别人联合起来贷款，而且虞学排只能拿到贷款总额的25%。假如虞学排要贷款50万，那他就要借贷200万，另外150万会有专门的人处理的，也不用他还。傅某把虞学排安置在了宾馆内，并带走了他的信用卡。晚上五六点的时候，傅某带回了一堆pos机的签购单。虞学排一看，都是从他的信用卡里头刷出来的。每一张签购单的金额都在三十万左右，总金额居然有九百多万。
傅某说虽然单据上的钱加起来是900多万，但有的单据是撤销的，真正刷出来的钱只有480万。虽然借的钱很多，但是心存侥幸心理的虞学排还是在单据上签了字。而当天，他的储蓄卡里转进了105万元现金。拿到钱的虞学排回到了家，准备大干一场，却没想到，银行找上门了。
警方认为这不是简单的贷款，而是一起团伙式的诈骗案。警方立马行动了起来，很快，有4名犯罪嫌疑人落网了，分别是傅某，梅某，陈某以及邬某。据了解，到案的这4人都是外围的服务人员，对真正核心的刷卡原理并不了解。就在这时，传来一个好消息，内蒙古警方破获了一起同类型的案件，抓到的郭某正好就是这个案子里掌握刷卡原理的主犯之一。
根据郭某供述，这种信用卡套现的手法一开始他也是无意间看来的，于是他迅速地集结了一伙人，并且形成了一个以孙某为中心的诈骗团伙。首先要找一个信用卡持卡人以及一种带有预授权操作功能的pos机。比如说你入住酒店之前，先把要交的钱冻结在你卡里做押金，等你退房的时候，宾馆才能正式扣掉这笔钱。
他们整个犯罪团伙套的就是这笔“押金”，首先他们往虞学排的信用卡里头打进了三十万现金，这样这张卡的信用额度就变成了31万，紧接着他们利用郭某找来的POS机，分成一大一小两笔预授权，大的是30万，小的是100元。他们再把30万元消费到杭州的一家珠宝行里头，然后把小笔交易的一百元撤销掉。这样的操作会误导POS机的开户行，认为刚才那笔30万元的交易也没有完成。
于是预授权额度又恢复到了30万，可以继续大额消费了。因为开户行和信用卡来自不同的两家银行，两家银行之间需要银联来交互，所以就给了他们时间。而且预授权完成之后是不检查信用卡额度的，这就直接导致了虽然虞学排信用卡上已经没有可用额度了，但仍然可以套取资金。
让人庆幸的是，这件事情发生之后引起了相关单位的注意。2014年，银监会浙江监管局专门发布了信用卡预授权交易风险通知，要从后台系统监控限制开通预授权商户的范围和完善交易规则等多方面发力，来整治套现的乱象。这个案件也成为了加大监管力度的一种契机。
而信用卡的卡主虞学排说他自始至终都是被蒙在鼓里的，根本就不知道所谓的“贷款程序”，当时的自己刚到杭州就被这些人给控制起来了。当初看到签购单时，自己也是不想签字的，对方不仅翻脸不认人甚至威胁他，不签也得签。可是警方并不认同他的说辞，他们认为持卡人是最重要的一环。
而他做了这么多年生意，不可能不知道这105万来路不正，因为侥幸心理，他还是交出了自己的信用卡，为犯罪分子实施诈骗提供了条件。苍南法院做出了一审判决，卡主虞学排被判有期徒刑12年，处罚金15万，傅某被判有期徒刑8年，处罚金8万，其他从犯也被判处相应的刑期和罚金，五人共同退赔违法所得472万余元。
